Politisch exponierte Personen
Als politisch exponierte Person (PEP) gelten Personen, die ein hohes öffentliches Amt oder eine einflussreiche politische Funktion ausüben. Dazu zählen unter anderem Minister, Staatssekretäre, Parlamentsabgeordnete, Botschafter und Mitglieder von Leitungsorganen zwischenstaatlicher Organisationen.
Im Rahmen der KYC-Prüfung zur Geldwäscheprävention werden politisch exponierte Personen als erhöhte Risikogruppe eingestuft. Unternehmen müssen daher bei jeder PEP besonders gründlich prüfen. So lassen sich potenzielle Geldwäscherisiken frühzeitig erkennen und reduzieren. CYC bietet hierzu die Möglichkeit, PEP online mit Hilfe des PEP Checker zu identifizieren. politisch exponierte person datenbank
Politisch exponierte Person – Definition und rechtlicher Hintergrund pep Checker
Als politisch exponierte Personen (PEP) gilt gemäß § 1 Abs. 12 Geldwäschegesetz (GwG) eine natürliche Person, die ein hochrangiges öffentliches Amt auf internationaler, europäischer oder nationaler Ebene innehat oder einmal innehatte. Auch ein Amt unterhalb der nationalen Ebene kann eine PEP-Position darstellen, wenn dessen politische Bedeutung vergleichbar ist.
Dazu gehören zum Beispiel:
Staats- oder Regierungschefs
Minister
Staatssekretäre und Parlamentsabgeordnete
Mitglieder der Europäischen Kommission
Mitglieder der Führungsgremien politischer Parteien
Mitglieder bestimmter oberster Gerichte
Mitglieder der Leitungsorgane von Rechnungshöfen und Zentralbanken
Botschafter
Mitglieder der Verwaltungs-, Leitungs- und Aufsichtsorgane staatseigener Unternehmen
Personen mit leitenden Funktionen in zwischenstaatlichen internationalen oder europäischen Organisationen
Im Rahmen der Geldwäscheprävention unterliegen PEPs strengeren Kontrollen als normale Kunden. Wegen ihrer einflussreichen Position besteht bei jeder PEP ein höheres Risiko für Korruption und Geldwäsche. Daher gelten für Finanzinstitute nach § 6 GwG verstärkte Sorgfaltspflichten, besonders bei der Anbahnung oder Durchführung von Geschäftsbeziehungen.
Die PEP-Listen, die in CYC integriert sind, werden von der info4c AG bereitgestellt. Sie umfassen mehr als eine Million PEPs und deren Angehörige. Diese lassen sich entweder per Einzelsuche im PEP Check oder auch automatisiert abgleichen.
Auch bestimmte Familienangehörige einer PEP sowie andere nahestehende Personen können als PEPs eingestuft werden und erscheinen als Ergebnis im PEP Checker.
Auch bestimmte Familienmitglieder einer PEP sowie andere ihr nahestehende Personen können selbst als politisch exponierte Personen eingestuft werden. politisch exponierte person prüfen
Welche Familienmitglieder können politisch exponierte Personen sein?
Bereits durch die 3. Geldwäscherichtlinie wurde das erhöhte Risiko für Korruption und Geldwäsche bei einer PEP auf deren unmittelbare Familienangehörige ausgeweitet.
Gemäß § 1 Abs. 13 GwG gelten als nahe Angehörige einer PEP: der Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner, die Kinder sowie deren Ehepartner oder Lebenspartner und die Eltern.
Auch diese Personengruppen können als PEP eingestuft werden. Sie unterliegen daher ebenfalls verstärkten Sorgfaltspflichten und werden mit Hilfe des PEP Checker identifiziert.
Ziel ist es, potenzielle Risiken für Geldwäsche und Korruption frühzeitig zu erkennen und wirksam zu reduzieren. politisch exponierte person prüfen politisch exponierte person online info4c politisch exponierte person
Bekanntermaßen nahestehende Person: Welche weiteren Personenkreise sind betroffen?
Zum Personenkreis mit erhöhtem Risiko für Geldwäsche und Korruption gehören neben der politisch exponierten Person (PEP) auch deren eng bekannte Personen.Diese werden ebenfalls in einer politisch exponierten Personen-Datenbank geführt und lassen sich z.B. mit Hilfe des PEP Checker bestimmen.
Eine solche Person im Sinne des GwG ist eine natürliche Person, die:
gemeinsam mit einer PEP wirtschaftlich Berechtigter bestimmter Vereinigungen ist, zum Beispiel Aktiengesellschaften, GmbHs, OHGs oder KGs, oder bestimmter Rechtsgestaltungen wie Trusts oder nicht rechtsfähiger Stiftungen, oder
alleiniger wirtschaftlich Berechtigter einer solchen Vereinigung oder Rechtsgestaltung ist, deren Errichtung faktisch zugunsten einer PEP erfolgte.
Diese Regelung stellt sicher, dass auch Personen, die eng mit einer PEP verbunden sind, im Rahmen der Geldwäscheprävention angemessen überprüft werden. So lassen sich potenzielle Risiken frühzeitig erkennen und vermeiden.
Politisch exponierte Personen und das Geldwäschegesetz
Bei politisch exponierten Personen (PEP) müssen Verpflichtete nach § 15 Abs. 2 GwG verstärkte Sorgfaltspflichten beachten. Im Rahmen der KYC-Prüfung (Know Your Customer) ist besonders die Herkunft der Vermögenswerte sorgfältig zu prüfen. So können Geldwäsche und Korruption zuverlässig verhindert werden.
Ob eine Person eine PEP ist, wird üblicherweise anhand der Angaben des Kunden festgestellt. Zusätzlich erfolgt ein Abgleich mit einer politisch exponierte Person Datenbank (PEP-Listen), die von verschiedenen Anbietern (z.B. info4c AG) bereitgestellt werden.
Es reicht nicht aus, sich auf eine langjährige Geschäftsbeziehung zu verlassen oder anzunehmen, den Vertragspartner gut zu kennen. Eine gründliche Überprüfung ist immer notwendig. In manchen Fällen muss auch die Geschäftsbeziehung der PEP geprüft werden, zum Beispiel zu Kunden oder Lieferanten. CYC bietet hierfür den PEP Checker für die Einzelsuche.
Öffentliche Ämter auf unterstaatlicher Ebene gelten nur dann als PEP-relevant, wenn ihre politische Bedeutung mit einem Amt auf nationaler Ebene vergleichbar ist.
PEP-Due-Diligence-Mängel: Was Unternehmen beachten müssen
Unternehmen, die keine ordnungsgemäße PEP-Prüfung durchführen, riskieren nicht nur erhebliche Reputationsschäden, sondern auch hohe Geldbußen. Nach § 56 Abs. 1 GwG kann die Strafe bis zu 150.000 Euro betragen. Bei schwerwiegenden, wiederholten oder systematischen Verstößen kann sie gemäß § 56 Abs. 3 GwG sogar auf bis zu 1 Million Euro oder auf das Doppelte des aus dem Verstoß erzielten wirtschaftlichen Vorteils steigen.
Für bestimmte Verpflichtete sind noch höhere Sanktionen möglich: Geldbußen von bis zu 5 Millionen Euro oder bis zu 10 % des Gesamtumsatzes des Geschäftsjahres können verhängt werden.
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Politisch exponierte Person Datenbank und PEP Checker
Beim Eingehen einer Geschäftsbeziehung müssen Verpflichtete mithilfe angemessener, risikobasierter Verfahren prüfen, ob der Vertragspartner oder der wirtschaftlich Berechtigte eine PEP ist. Eine reine PEP-Abfrage einer PEP-Liste zeigt zunächst nur auf, welche natürlichen Personen aktuell als PEP eingestuft werden.
Um eine umfassendere Prüfung sicherzustellen, empfiehlt es sich, die PEP-Liste mit einer unterstützenden KYC-Lösung zu verknüpfen. Über eine solche PEP-Datenbank lassen sich detaillierte Informationen zu Eigentümern (möglichen Kontrollinhabern), der Unternehmensleitung, dem Management sowie weiteren relevanten Personen und Zeichnungsberechtigten abrufen. Anschließend können die ermittelten Funktionsträger gezielt auf ihren PEP-Status gescreent werden, um das Risiko von Geldwäsche oder Korruption effektiv zu minimieren.
PEP Checker oder Effizienz durch API-Integration
Die Möglichkeit eine politisch exponierte Person online zu prüfen (PEP-Prüfung), ist nahtlos über die CYC-API möglich. Die API kann aus jedem System aufgerufen und Kundendaten in Echtzeit gegen eine internationale politisch exponierte Person Datenbank (Daten der info4c AG) geprüft werden.
Anschliessend erhalten Sie eine klare Trefferanalyse mit allen relevanten Informationen. Zudem werden die Ergebnisse dokumentiert und stehen jederzeit für Audits oder Reports bereit. So bleiben Sie immer compliant – ohne Mehraufwand für Ihr Team.
Politisch exponierte Person online prüfen
Mit dem CYC PEP Checker prüfen Sie Ihre Kunden und Geschäftspartner in nur wenigen Sekunden auf Sanktionslisten und gegen eine weltweite politisch exponierte Person Datenbank. Diese stammt von der info4c AG.
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